Ein Blick aus der Praxis:
Es war vielleicht 1980. In einer Stadt im Norden Deutschlands. Ein 16jähriger Gymnasiast schlendert nach der Schule durch die Einkaufsstraßen, ohne echtes Ziel. In dieser Zeit gab es dort Vertreter:innen von großen Buchverlagen, die Abos für Buchclubs abschließen wollten. Dazu wurden gezielt junge Menschen angesprochen. So auch dieser großbewachsene Junge, der auf einem Bauernhof lebte. Die erste Frage, die ihm gestellt wurde war: Bist Du schon 18? Und was antwortete dieser Dreikäsehoch? Natürlich, ja! Dann nahm alles weitere seinen Lauf. Der Jung konnte nicht mehr zurück, wie hätte er denn dagestanden. Die Verlagsmitarbeiter wollten nicht sehen, was vermutlich zu sehen war. Immerhin ein Abschluss! Ein Formular, eine Unterschrift, fertig war die Sache.
Als der Junge nach Hause fuhr, hatte er schon ein komisches Gefühl. Er wusste zwar nicht, was das alles konkret bedeuten würde - vielleicht dachte er auch: Ist ja nicht meine Schuld, wenn die mir glauben! Aber seinen Eltern erzählte er trotzdem nichts davon. Ihm war ja klar, was er zu hören bekommen hätte.
Ein paar Wochen später kam die erste Zahlungsaufforderung an die Adresse des Jungen und seiner Eltern. Schnell war klar, was passiert war.
Ideen für einen kurzen Blog-Artikel für die Global Money Week.
Was fällt mir dazu ein?
Welche Mottos hatten sie die Jahre zuvor?
"... focuses on safe money management and highlights the importance of adopting a responsible and informed approach to personal finances, by being aware of potential risks in the financial sector and protecting one's hard earned money."
Financial risks in the financial sector may include financials scams and frauds such as phishing, money muling or online shopping scams, and risks related to data privacy, such identity theft. Young people are especially likely to fall victims of financial frauds and scams, due to their limited financial literacy and experience."
... GMW activities for children and young people that emphasise the importance of safe money management."
Finanzbetrug ... scams
Solide und fundierte finanzielle Entscheidungen treffen, sich deren Folgen
bewusst sein und wissen, wo es Hilfe gibt. Dieses Ziel unterstreicht die Bedeutung,
Kinder und Jugendliche mit den Fähigkeiten auszustatten, verantwortungsbewusst mit
Geld umzugehen, sich einen Notrgroschen beiseitezulegen und das Selbstvertrauen zu
haben, bei Bedarf Unterstützung zu suchen.
Definition von Finanzkompetenzen, die in der PISA-Studie der OECD über
die Bewertung der Finanzkompetenzen10 verwendet wird:
„Finanzkompetenzen sind das Wissen und das Verständnis in Bezug auf Finanzkonzepte
und Finanzrisiken sowie die Fertigkeiten und Einstellungen zur Anwendung dieses
Wissens und Verständnisses, um in einer Reihe finanzieller Kontexte wirksame
Entscheidungen zu treffen, das finanzielle Wohlbefinden des Einzelnen und
Was können Eltern tun, um Kindern früh diese Kompetenzen beizubringen?
Was sollen Jugendliche mit ADHS in diesem Themenfeld wissen?
Dass es viele gibt, die versuchen auf problematische Weise, das Verhalten dieser Zielgruppe zu beeinflussen.
Daher muss ich die Strategien, die Motive, die Möglichkeiten etc. kennen lernen, ums sie in den verschiedenen Situationen erkennen zu können.
Dazu muss ich wissen, warum mein Gehirn mit ADHS besonders anfällig ist für diese Risiken.
Daher ist es wichtig, diese Zusammenhänge zu erkennen.
Es fängt aber mit der grundlegenden Bereitschaft an, sich damit auseinandersetzen zu wollen.
Kinder und Jugendliche mit ADHS gehören zu den besonders gefährdeten Gruppen.
Das gilt es darzulegen. Warum ist das so?
- high risk taking behavior https://pubmed.ncbi.nlm.nih.gov/32607755/
unter Druck gesetzt wird: https://www.reddit.com/r/ADHD/comments/qe4ndj/i_lost_everything_last_week_because_of_my_adhd/
geringe Selbstkontrolle:
The findings also show that individuals with lower levels of self-control report that they are more likely to behave in ways that elevate their exposure to fraud victimization https://journals.sagepub.com/doi/10.1177/0093854809354977
https://journals.sagepub.com/doi/10.1177/02697580231215839
Risk factors for fraud victimization: The role of socio-demographics, personality, mental, general, and cognitive health, activities, and fraud knowledge
https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC9317489/
https://onlinelibrary.wiley.com/doi/10.1111/ijcs.12886
Correlates of responding to and becoming victimized by fraud: Examining risk factors by scam type
https://www.psychologytoday.com/us/blog/finding-new-home/202107/what-types-people-fall-prey-scams
IDENTITY
What Types of People Fall Prey to Scams?
The characteristics of typical scam victims and ways to prevent scams.
- People can avoid scams by buying time before making a decision,
- seeking trusted advice,
- and staying up to date on current scams.
The Scams Among Us: Who Falls Prey and Why 2021: https://journals.sagepub.com/doi/full/10.1177/0963721421995489
susceptibility Anfälligkeit
these issues is the key to being able to develop preventive programs and reduce the prevalence of victimization. For example, relatively little is known about why some individuals fall victim to scams but others remain resilient, what types of preventive programs are effective, how reporting of scams to the authorities can be increased, and what types of strategies scammers use to lure potential victims and keep them engaged.
Jones et al. (2019) have maintained that susceptibility to scams is driven by three complementary but independent factors: (a) the persuasive techniques employed by the sender, (b) the information processing of the user, and (c) individual differences.
In other words, researchers must examine a wide range of individuals’ traits and abilities—such as cognitive, demographic, emotional, motivational, and personality characteristics—as well as the characteristics of the scams—such as their use of principles of persuasion (e.g., authority).
Individual Differences and Susceptibility to Scams3
Researchers have also been interested in the link between individual differences and susceptibility to scams, and they have employed a myriad of individual-difference measures in trying to detect what characteristics might distinguish between victims and nonvictims. Among the characteristics examined are cognitive ability, self-control, and risk taking.
A large corpus of literature has shown that declines in cognitive ability and executive functioning are associated with reduced decision-making ability.4 In this journal, Brashier and Schacter (2020) have argued that cognitive ability can help explain older adults’ higher susceptibility to fake news.
Two other candidate predictors are self-control (also known as time discounting or impulsivity) and risk taking, which have been employed to explain both criminal behavior and the quality of financial decision making (e.g., Ottaviani & Vandone, 2018).
Ottaviani C., Vandone D. (2018). Financial literacy, debt burden and impulsivity: A mediation analysis. Economic Notes, 47(2–3), 439–454. https://doi.org/10.1111/ecno.12115
For instance, Anderson (2019)identified low self-control as a predictor of being a fraud victim,
Anderson K. B. (2019). Mass-market consumer fraud in the United States: A 2017 update [Staff report]. Federal Trade Commission, Bureau of Economics. https://www.ftc.gov/system/files/documents/reports/mass-market-consumer-fraud-united-states-2017-update/p105502massmarketconsumerfraud2017report.pdf
In an analysis of more than 11,000 Internet users, Chen et al. (2017) showed that self-control served as a key predictor of being an Internet-scam victim.
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